En Tarija, deudores dudan del beneficio del diferimiento de los créditos

La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) hizo conocer que el diferimiento en el pago de créditos bancarios, pactado entre las entidades bancarias y sus clientes, “no sufrirá ningún tipo de incremento en las tasas de interés, ni en la ejecución de sanciones y en las penalizaciones por mora”, y aclaró que los cobros de tasas sobre los intereses previamente acordados están prohibidos.

Sin embargo, algunos sectores productivos de Tarija que se acogieron al diferimiento automático de créditos en las entidades financieras, dudan del beneficio de la Ley 720 y las disposiciones de Asoban, y señalan que faltó socialización sobre el tema, ya que en enero se acumulará a las cuotas el pago de las utilidades sobre los saldos adeudados.

En agosto, sectores como los gremiales, transportistas, microempresarios, entre otros, pidieron a la presidenta Jeanine Áñez promulgar la Ley 720 con el fin de alivianar su situación económica, a causa de la pandemia que les imposibilita generar recursos económicos para cubrir esas deudas.

Nilda Bueno, presidenta de la Federación Departamental de la Micro y Pequeña Empresa (Fedemype), indicó que el sector, si bien, se acogió al diferimiento y cada deudor remitió una nota a la entidad financiera haciendo conocer su determinación, considera que el tema no está claro ya que surgen dudas a la hora de cumplir con los compromisos financieros.

“Creo que cada uno entendió a su modo, tanto el banco como los deudores. 

No han explicado a nadie los detalles del diferimiento, pero sabemos que había tres modalidades de pago; uno que se traslada a la última cuota del contrato, pero lo que nosotros no hemos hecho es eso, pedir el recorrido del contrato, no se ha hablado nunca del contrato y eso se debe cumplir y eso va ser pesado porque se va acumular al último”.

Agregó que existe preocupación en algunos deudores de los que se cumple sus contratos este año, por lo cual pidió ir ahorrando de a poco, “hubo un caso de una señora que recibía el pago de sus ventas a su cuenta, vía transferencia, logro vender unos 2 mil bolivianos por pagos de esa forma, pero recibió el aviso del banco que esos fondos iban a ser congelados como garantía, hasta enero”, comentó.

“La banca nunca pierde”

Para, analista económico, Luís Fernando Romero, el diferimiento de créditos es algo negativo no solo para el sistema financiero nacional, sino también para los prestatarios, ya que la Ley no establece la condonación de los intereses generados a saldo capital, solo hacía referencia que no habrá sanciones ni penalidades por mora.

“Ni la Asfi, Asoban, FinRural, ni ninguna entidad que concentra a las entidades financieras se ha pronunciado porque ellos saben que tienen el respaldo legal en sus contratos que establece que, mientras hay un saldo que se debe al banco, aunque sea 10 bolivianos, igual se va generar intereses a favor del banco”.

Hace notar que el Código de Comercio, en su artículo 1310, numeral 5 establece que el deudor mientras tenga un pasivo con la entidad financiera va a generar costos financieros que son los intereses a favor de la entidad bancaria. “Mientras debe y el tiempo va corriendo, se calcula en base a la tasa de interés”, explica.

Señala que los reclamos que suelen hacer algunos deudores, sobre el tema de diferimiento de cuotas de los créditos, es porque no fueron bien asesorados ni por el banco ni el gobierno.

Romero enfatiza que no es conveniente diferir los créditos, mientras más tiempo pasa como prestatario sin amortizar el crédito, va generar más intereses a favor del banco y eso significa un costo adicional a lo que estaba pactado en su plan de pago inicial, motivo por el cual, recomienda acudir a las entidades financieras a reprogramar o refinanciar su crédito.

“La gran mayoría estaba confiado que no van a pagar nada extra, que todo estaba bien y que directamente va ir al banco el 2 de enero como si no hubiera pasado nada, pero esa es una cosa que está lejos de la realidad”, explica.

El secretario ejecutivo de Asoban, Nelson Villalobos, a través de una nota institucional, explicó que “el pago de intereses se calcula sobre el saldo a capital, por lo que un diferimiento de estas cuotas prolonga el periodo de tiempo del capital prestado en manos del prestatario”. Consecuentemente, el cálculo de los intereses por capital diferido se realiza sobre el saldo adeudado y se considera el periodo de tiempo, mismo que en el caso del diferimiento se ha prolongado y, de ninguna manera se aplica interés sobre el interés diferido.

Cuatro formas para acogerse al diferimiento

Desde Asoban explicaron que los prestatarios podrán acogerse a un nuevo plan de pagos a partir del 1 de enero de 2021, para lo cual tendrán cuatro opciones de regularización.

Por un lado, las cuotas diferidas adeudadas se pagarán en los meses siguientes posteriores a la cuota final del plan de pagos y manteniendo la periodicidad de las cuotas diferidas; la segunda opción es que cuotas diferidas adeudadas se pagarán a prorrata, por el tiempo que dure la vigencia del contrato; es decir, se distribuirá el monto adeudado entre las cuotas que restan por pagar.

Las cuotas diferidas adeudadas se pagarán en la cuota final del plan de pagos y las entidades acordarán con los clientes cualquier otra opción que pueda beneficiar a los prestatarios.